Seguros do cartão: quais você já tem e quais valem usar

Seguros gratuitos da bandeira do cartão

Muitos cartões de crédito, principalmente das categorias Gold, Platinum e Black, vêm com um pacote de seguros. Eles não são vendidos separadamente. O custo já está incluído na anuidade que você paga. Quem oferece esses benefícios é a bandeira do cartão, como Visa, Mastercard ou Elo, e não o banco que emitiu o plástico.

Esses seguros são vantagens para tornar o cartão mais atraente. Os mais comuns são:

• Seguro viagem: Oferece cobertura para despesas médicas e hospitalares em viagens internacionais. Para usar, você precisa comprar a passagem com o cartão e emitir o bilhete do seguro no site da bandeira antes de embarcar.
• Proteção de preço: Se você compra um produto com o cartão e encontra o mesmo item por um preço menor em até 30 dias, a bandeira pode reembolsar a diferença. Existem regras, como a necessidade de ser um anúncio oficial da mesma loja ou de outra.
• Proteção de compra: Cobre roubo, furto qualificado ou dano acidental de um produto novo comprado com o cartão. A validade costuma ser de 90 a 120 dias após a compra.
• Garantia estendida original: Aumenta o prazo de garantia de fábrica de um produto. Se um eletrônico tem garantia de um ano, o cartão pode oferecer mais um ano, totalizando dois.

O lado ruim é que cada benefício tem um regulamento cheio de detalhes, limites de valor e situações específicas em que a cobertura não se aplica. É fundamental ler o guia de benefícios do seu cartão para não ter surpresas.

Seguros pagos oferecidos pelo emissor do cartão

Além dos benefícios da bandeira, o banco ou instituição financeira que emitiu seu cartão pode oferecer seguros pagos. Eles são opcionais e aparecem como um lançamento mensal na sua fatura. Geralmente são vendidos ativamente pelo aplicativo, telefone ou no momento da contratação do cartão.

Os tipos mais comuns são:

• Seguro de perda e roubo: Promete cobrir despesas feitas por terceiros caso seu cartão seja perdido, furtado ou roubado.
• Seguro prestamista: Quita o saldo devedor da fatura (total ou parcialmente) em caso de morte, invalidez ou, em algumas apólices, desemprego involuntário do titular.

Aqui é preciso atenção. A legislação brasileira de defesa do consumidor já considera que as instituições financeiras são responsáveis por transações fraudulentas resultantes de falhas de segurança. Por isso, o seguro de perda e roubo pode ser redundante. Ele pode agilizar o processo de estorno ou cobrir situações muito específicas não amparadas pela regra geral, mas não é indispensável.

Lembre-se que nenhuma instituição financeira séria pede pagamento adiantado para liberar crédito ou qualquer outro produto.

Como saber quais seguros seu cartão tem?

Para não pagar por algo que não usa ou deixar de aproveitar um benefício que já é seu, você precisa investigar. Siga estes passos:

1. Identifique seu cartão: Veja na frente do plástico a bandeira (Visa, Mastercard, etc.) e a categoria (Gold, Platinum, Black, etc.).
2. Visite o site da bandeira: Procure no Google por “benefícios cartão [bandeira] [categoria]”. Os sites das bandeiras têm portais onde você pode inserir o número do seu cartão e ver a lista completa de vantagens.
3. Analise sua fatura: Procure por qualquer cobrança mensal com nomes como “Seguro Cartão”, “Proteção Premiada” ou algo parecido. Se encontrar, você tem um seguro pago contratado.
4. Consulte o aplicativo do banco: A área de cartões do aplicativo geralmente mostra os seguros contratados e permite o cancelamento.

Vale a pena contratar um seguro à parte?

A resposta depende do seu perfil e do tipo de seguro.

Para os seguros gratuitos da bandeira, a questão não é contratar, mas sim se vale a pena ter um cartão com anuidade para acessá-los. Se você viaja muito para o exterior, o seguro viagem pode, sozinho, justificar o valor da anuidade, que costuma ser menor que o de um seguro avulso. Se faz muitas compras online, a proteção de preço e a garantia estendida podem gerar uma boa economia.

Já para os seguros pagos, a análise é outra:

• Seguro de perda e roubo: Na maioria dos casos, não vale a pena. Como as instituições já são responsáveis por fraudes, você estaria pagando por uma proteção que, em grande parte, já tem por lei. Pode trazer alguma tranquilidade, mas o custo-benefício é questionável.
• Seguro prestamista: Pode ser útil para quem costuma ter um saldo devedor alto na fatura ou não tem outro seguro de vida. Ele garante que, em um imprevisto grave, a dívida do cartão não se torne um problema para sua família. Avalie o custo mensal e o valor da cobertura para decidir se faz sentido para sua realidade financeira.

Em resumo

Seu cartão de crédito provavelmente já inclui seguros gratuitos da bandeira, como proteção de preço e garantia estendida, especialmente em versões Gold, Platinum ou Black. Seguros pagos, como o de perda e roubo, são opcionais e muitas vezes podem ser dispensáveis. Verifique os benefícios no site da bandeira do seu cartão e a fatura para saber exatamente o que você tem e pelo que está pagando.