Cadastro Positivo: como funciona e como sair se quiser

O que é o Cadastro Positivo?

O Cadastro Positivo é um banco de dados que reúne seu histórico de contas pagas. Diferente dos cadastros de inadimplentes, que só listam dívidas atrasadas, ele mostra também seu bom comportamento como pagador. O objetivo é dar a bancos e financeiras uma visão mais completa do seu perfil.

Para o mercado de crédito, um bom histórico de pagamentos é um sinal de que você é um cliente com menor risco. Isso pode facilitar a aprovação de empréstimos e cartões, além de possibilitar o acesso a juros mais baixos e limites maiores.

A inclusão no Cadastro Positivo é automática para qualquer pessoa com CPF que tenha um relacionamento de crédito, como um cartão, um financiamento ou um empréstimo. No entanto, a lei garante que você pode pedir para sair a qualquer momento.

Como o Cadastro Positivo afeta seu score de crédito

Seu score de crédito é uma pontuação que indica a probabilidade de você pagar suas contas em dia. O Cadastro Positivo é hoje uma das principais fontes de informação para o cálculo dessa nota.

Contas pagas na data correta, como a fatura do cartão, as parcelas de um financiamento e até contas de consumo (água, luz, telefone), alimentam o sistema e contribuem para aumentar seu score. Quanto mais dados positivos, mais completa é a análise e maior a chance de sua pontuação refletir sua realidade financeira.

O contrário também é verdadeiro. Como o sistema registra todo o histórico, um pequeno atraso no pagamento fica registrado e pode reduzir sua pontuação. Por isso, manter a organização financeira se tornou ainda mais importante.

Vantagens e desvantagens de participar

A participação automática no cadastro gera dúvidas. A decisão de permanecer ou sair depende do seu perfil e de como você lida com suas finanças. Avalie os pontos a seguir.

Vantagens

• Acesso a crédito melhor: Um bom histórico pode render ofertas de crédito com juros menores e condições mais vantajosas.
• Construção de histórico: Ajuda pessoas com pouca ou nenhuma experiência de crédito a construir uma reputação financeira positiva no mercado.
• Visão justa: Permite que as instituições avaliem você pelo seu histórico completo, não apenas por eventuais dívidas do passado.

Desvantagens

• Exposição de dados: Embora regulado, o sistema compartilha mais informações sobre sua vida financeira com um número maior de empresas.
• Impacto de pequenos erros: Atrasar uma conta por poucos dias pode ter um impacto negativo imediato no seu score, algo que antes passava despercebido.
• Não é garantia de nada: Ter um bom score no Cadastro Positivo melhora suas chances, mas não garante a aprovação de crédito. A decisão final é sempre da instituição financeira.

Como consultar e como sair do Cadastro Positivo

Você tem o direito de saber quais informações estão no seu cadastro e de pedir a exclusão dos seus dados se assim desejar. Ambos os processos são gratuitos.

Para consultar seu histórico, basta acessar o site de um dos birôs de crédito autorizados pelo Banco Central. Será necessário criar uma conta com senha para garantir que só você tenha acesso às suas informações.

Se decidir que não quer mais participar, o processo de cancelamento é feito nos mesmos portais dos birôs. Ao solicitar a saída, seu CPF é removido da base de dados positiva. A partir desse momento, seu score de crédito voltará a ser calculado principalmente com base em dados cadastrais e informações de dívidas negativadas.

Lembre-se que tanto a consulta quanto o cancelamento são gratuitos. Desconfie de qualquer empresa que cobre taxas para realizar esses serviços ou prometa “limpar seu nome” mediante pagamento adiantado.

Em resumo

O Cadastro Positivo é um espelho do seu comportamento financeiro, registrando contas pagas em dia para ajudar a compor seu score de crédito. Um bom histórico pode facilitar o acesso a empréstimos e cartões com melhores condições. A participação é automática, mas você tem o direito de consultar seus dados e pedir para sair do sistema a qualquer momento, gratuitamente, através dos portais dos birôs de crédito.