Consulta de CPF gratuita: o risco de olhar no lugar errado
Você consulta o seu CPF de graça nos sites e aplicativos oficiais dos birôs de crédito (Serasa, SPC Brasil, Boa Vista e Quod), que mostram dívidas negativadas, score e Cadastro Positivo, e no Registrato, do Banco Central, que mostra empréstimos, contas e chaves Pix ligados a você no sistema financeiro. Para protestos em cartório, há uma consulta gratuita na central nacional dos cartórios. O acesso aos seus próprios dados é garantido por lei sem custo, então não há motivo para pagar site de terceiros por isso.
Onde consultar e o que cada lugar mostra
| Onde | O que mostra | Como entrar |
|---|---|---|
| Serasa | Dívidas negativadas, contas atrasadas com oferta de acordo, score e Cadastro Positivo | Conta gratuita no site ou aplicativo |
| SPC Brasil | Pendências no CPF e pontuação | Conta gratuita, com validação de identidade |
| Boa Vista | CPF, dívidas e score | Plataforma de consulta gratuita da própria Boa Vista |
| Quod | Score e Cadastro Positivo | Site da Quod, gratuito |
| Registrato | Empréstimos e financiamentos (quando dívidas e limites numa instituição somam R$ 200 ou mais), contas, chaves Pix, câmbio e cheques sem fundos | Conta gov.br prata ou ouro, com verificação em duas etapas habilitada |
| Central dos cartórios de protesto | Protestos registrados no seu nome | Consulta gratuita por CPF |
Consulte todos os birôs: cada credor escolhe em qual negativa, e a dívida pode estar num e não no outro (a explicação está em Serasa, SPC e Boa Vista). O Registrato não substitui os birôs: ele não mostra dívidas com loja, operadora de celular ou conta de consumo, porque essas empresas não fazem parte do sistema financeiro. Se você ajuda um parente a acompanhar as finanças, o Registrato tem uma Central de Autorizações: o titular escolhe até cinco pessoas de confiança, quais relatórios elas veem e até quando, e pode cancelar a qualquer momento. O passo a passo de acesso e a leitura do relatório estão no guia do Registrato.
A base legal do acesso gratuito é o Código de Defesa do Consumidor (art. 43), para qualquer cadastro, e a Lei do Cadastro Positivo, que garante ver o histórico e a nota sem custo e sem precisar justificar.
O que conferir em cada resultado
- Em cada dívida negativada: o credor, o valor, a data de vencimento e a data da inclusão. Informação negativa não pode ficar mais de cinco anos.
- Dívida que você já pagou: o credor tem cinco dias úteis, a partir do pagamento integral, para pedir a baixa. Exemplo: uma conta de R$ 450 quitada à vista no começo do mês e que continua aparecendo duas semanas depois já passou do prazo para o credor pedir a baixa; cobre a baixa do credor com o comprovante, como explica o guia de como limpar o nome.
- Dívida ou contrato que você não reconhece: não pague; é sinal de uso do seu CPF por terceiros. Siga o roteiro de dívida no CPF que você não fez.
- Consultas de empresas que você não procurou: no Cadastro Positivo, você pode pedir ao birô a lista de quem consultou seus dados nos últimos seis meses. Consulta de uma financeira que você nunca procurou pode indicar pedido de crédito em seu nome.
- No Registrato: conta, chave Pix ou empréstimo que você não abriu, e operações marcadas como vencidas ou prejuízo.
Cuidado com sites de “consulta CPF”
Sites que pedem CPF, nome completo, data de nascimento e às vezes foto de documento para mostrar a “situação do CPF” podem cobrar por um relatório que você teria de graça ou usar os dados para oferecer crédito. Você não precisa deles: tudo o que eles mostram está nos canais oficiais acima, de graça. Entre nos birôs digitando o endereço no navegador ou pelo aplicativo baixado da loja oficial, e não por link recebido em mensagem. Dados pessoais entregues a um site qualquer podem ser usados para abrir conta ou pedir crédito em seu nome.
Quando consultar
- Antes de pedir crédito, para saber o que o banco vai ver e resolver pendências antes.
- De cinco a dez dias úteis depois de quitar uma dívida, para confirmar a baixa.
- Depois de perder documentos ou de saber de um vazamento de dados, nos birôs e no Registrato.
- Fora disso, a cada três meses, como rotina. É o suficiente para achar uma negativação ou um contrato estranho antes que ele atrapalhe um pedido de crédito.
Se o problema for o número do score e não uma dívida, o que pesa e o que não muda nada está em score de crédito: como funciona.