Cartão pré-pago: para quem serve e o que ele não resolve
Como funciona um cartão pré-pago
Um cartão pré-pago é um cartão que você carrega com dinheiro antes de usar. O seu limite de gastos é exatamente o valor que você colocou nele. Se você carregar R$ 200, poderá gastar até R$ 200. Depois que o saldo acaba, não é possível fazer novas compras até que você faça uma nova recarga.
Pense nele como um meio-termo entre o cartão de débito e o de crédito. Ele se parece com o de débito porque você usa um dinheiro que já é seu. Mas a transação acontece na função “crédito” na maquininha, pois o dinheiro não sai direto da sua conta bancária, e sim do saldo carregado no próprio cartão.
Ele vem com número, data de validade e código de segurança (CVV), assim como qualquer outro cartão, e pode ser físico ou virtual. As principais bandeiras, como Visa e Mastercard, oferecem essa modalidade, o que garante ampla aceitação em lojas, sites e aplicativos.
Para quem o cartão pré-pago é uma boa ideia
O pré-pago não serve para todo mundo, mas resolve o problema de muita gente. Veja se você se encaixa em algum destes perfis.
Para ter mais controle sobre o orçamento
Se você tem dificuldade em controlar os gastos no cartão de crédito, o pré-pago pode ser um aliado. Você pode, por exemplo, carregar um valor fixo por mês para despesas específicas, como transporte ou alimentação. Quando o saldo acabar, o gasto para. Simples assim.
Para jovens e adolescentes
Dar um cartão pré-pago para um filho é uma forma de ensinar educação financeira na prática. Os pais definem o valor da mesada, carregam no cartão e o jovem aprende a administrar seu próprio dinheiro sem o risco de se endividar ou gastar mais do que o combinado.
Para compras online e assinaturas
Usar um cartão pré-pago em compras pela internet aumenta sua segurança. Em caso de vazamento de dados do site, o prejuízo máximo é o saldo que estava no cartão. É uma camada extra de proteção para não expor os dados do seu cartão principal.
Para quem não tem conta em banco ou nome limpo
Como não envolve análise de crédito, o cartão pré-pago costuma ser muito mais fácil de conseguir. Para quem está com o nome negativado ou não tem conta corrente, ele é uma porta de entrada para fazer compras online ou pagar por serviços que não aceitam dinheiro vivo.
Quais as desvantagens e o que ele não resolve
Apesar de útil, o cartão pré-pago tem limitações importantes. Conhecer o lado ruim ajuda você a decidir se ele é mesmo a melhor ferramenta para sua necessidade.
A principal desvantagem é que ele não ajuda a construir seu histórico de crédito. Como você não está pegando dinheiro emprestado, suas transações não são informadas aos birôs de crédito, como Serasa ou SPC. Se seu objetivo é aumentar o score para conseguir um financiamento no futuro, o pré-pago não vai ajudar.
Outro ponto fundamental: com ele, não é possível parcelar compras. O valor total da compra é debitado do saldo na hora. Para comprar um produto de valor mais alto, você precisaria ter todo o dinheiro disponível para a recarga.
Alguns serviços também podem não aceitá-lo. É o caso de aluguel de carros e reservas de hotéis que exigem um cartão de crédito como garantia. Isso acontece porque essas empresas precisam de uma “caução”, um bloqueio de um valor alto no seu limite, o que não é possível fazer em um cartão pré-pago.
Por fim, fique atento aos custos. Lembre-se que instituições financeiras sérias não pedem pagamento adiantado para liberar crédito ou qualquer tipo de cartão. No pré-pago, as taxas são sobre o uso.
Pré-pago, débito ou crédito: qual escolher
A escolha do cartão ideal depende do seu objetivo. O pré-pago brilha no controle de gastos, o débito na simplicidade do dia a dia e o crédito na flexibilidade e na construção de um bom histórico financeiro. Veja um resumo das diferenças.
Comparativo entre tipos de cartão
| Critério | Pré-pago | Débito | Crédito |
|---|---|---|---|
| Origem do dinheiro | Saldo carregado por você | Saldo da sua conta corrente | Limite de crédito do banco |
| Parcelamento de compras | Não permite | Não permite | Permite |
| Constrói histórico de crédito | Não | Não | Sim, se usado com responsabilidade |
| Controle de gastos | Alto, limitado à recarga | Alto, limitado ao saldo em conta | Baixo, risco de endividamento |
| Aceitação para caução | Baixa | Baixa | Alta, é o padrão do mercado |
| Risco em caso de fraude | Limitado ao saldo do cartão | Limitado ao saldo em conta | Alto, pode atingir todo o limite |
Em resumo
O cartão pré-pago é uma ferramenta excelente para gerenciar despesas, dar autonomia a jovens e aumentar a segurança em compras online. Sua grande vantagem é impedir que você gaste mais do que planejou.
Contudo, ele não serve para parcelar compras nem para construir um bom nome no mercado de crédito. Avalie suas necessidades: se o objetivo é controle total, ele é uma ótima pedida; se é flexibilidade e crédito, outras opções serão mais adequadas.