Como cancelar um cartão de crédito do jeito certo
Cancelar um cartão de crédito é um direito que você pode exercer a qualquer momento, sem precisar dar justificativas. O processo costuma ser rápido, mas exige atenção para não deixar pendências, como dívidas ou assinaturas ativas. Seguir o passo a passo correto garante que o vínculo com a instituição financeira seja encerrado de vez.
Antes de ligar: o que fazer para cancelar o cartão
Antes de solicitar o cancelamento, você precisa preparar o terreno. Ignorar esses passos pode impedir o cancelamento ou criar problemas futuros. O principal é zerar qualquer dívida existente no cartão.
- Pague o saldo devedor: Verifique sua fatura e pague o valor total. Instituições financeiras não costumam cancelar cartões com saldo em aberto. Se houver dívida, ela continuará existindo e acumulando juros mesmo que o plástico seja bloqueado.
- Compras parceladas: Se você tem compras parceladas, o cancelamento não elimina essa dívida. O mais comum é que o banco continue enviando uma fatura mensal apenas com o valor da parcela até a quitação. Em alguns casos, a instituição pode exigir o pagamento de todas as parcelas de uma só vez. Confirme como funciona com seu banco antes de cancelar.
- Débitos automáticos: Serviços como streaming, academias ou aplicativos que são cobrados automaticamente no seu cartão precisam ser atualizados. Altere a forma de pagamento em cada um desses serviços para um novo cartão ou outra opção. Se não fizer isso, o serviço pode ser interrompido por falta de pagamento.
- Pontos e milhas: Verifique seu saldo no programa de fidelidade do cartão. Ao cancelar, você geralmente perde todos os pontos ou milhas acumulados. Use-os antes de encerrar a conta.
O passo a passo para solicitar o cancelamento
Com as pendências resolvidas, é hora de entrar em contato com a instituição emissora do cartão. Você pode fazer isso por diferentes canais, e o pedido deve ser atendido de forma imediata, conforme regras do Banco Central do Brasil.
Os canais mais comuns são:
- Aplicativo ou internet banking: A maioria das instituições oferece a opção de cancelamento diretamente no ambiente digital. Geralmente, fica na seção de “Cartões” ou “Configurações”.
- Telefone: Você pode ligar para a central de atendimento ao cliente. Esteja preparado para confirmar seus dados pessoais.
Durante o processo, especialmente por telefone, é provável que um atendente tente reverter sua decisão. Eles podem oferecer isenção de anuidade, um limite maior ou outros benefícios. Se sua decisão for final, seja firme e siga com o pedido.
O cancelamento em si é um serviço gratuito. Lembre-se que nenhuma instituição financeira séria cobra taxas para encerrar seu cartão ou qualquer outro produto.
Cancelar, bloquear ou apenas não usar o cartão
Muitas pessoas ficam em dúvida entre cancelar o cartão de vez, apenas bloqueá-lo ou simplesmente guardá-lo na gaveta. Cada ação tem uma consequência diferente para suas finanças e seu relacionamento com o banco.
Cancelar, bloquear ou só guardar na gaveta?
| Critério | Cancelar | Bloquear | Não usar |
|---|---|---|---|
| Relacionamento com o banco | Encerrado | Mantido | Mantido |
| Anuidade | Deixa de ser cobrada | Pode continuar sendo cobrada | Continua sendo cobrada |
| Limite de crédito | Eliminado | Mantido, mas inutilizável | Mantido e ativo |
| Compras futuras | Impossível | Possível com novo plástico | Possível a qualquer momento |
| Segurança | Definitivo | Solução para perda ou roubo | Inseguro, pois o cartão está ativo |
| Para voltar a usar | Precisa de nova análise de crédito | Basta pedir um novo plástico | Basta usar o cartão existente |
Deixar um cartão sem uso na gaveta é a opção menos recomendada. Ele pode continuar gerando anuidade e, por ter um limite ativo, conta no seu perfil de crédito. Isso pode dificultar a aprovação de novos empréstimos ou cartões, pois outras instituições entendem que você já tem aquele limite disponível.
O que acontece depois do cancelamento
Após a solicitação, a instituição tem a obrigação de enviar uma confirmação por escrito (e-mail, carta ou mensagem no app) informando que o cartão foi cancelado com sucesso. Guarde essa comunicação junto com o número do protocolo.
Com o cancelamento efetivado, algumas coisas mudam no seu histórico financeiro:
- Registrato: O cartão deixará de aparecer como ativo no Sistema de Informações de Crédito (SCR), também conhecido como Registrato, do Banco Central. Essa atualização não é instantânea e pode levar até 60 dias para ser refletida no relatório. O SCR é um resumo de suas dívidas e linhas de crédito com bancos.
- Score de crédito: Cancelar um cartão pode ter um impacto temporário no seu score. Se era um cartão antigo e com um bom limite, ele ajudava a compor seu histórico de crédito. Ao encerrá-lo, seu “limite total disponível” diminui, o que pode alterar a forma como o mercado avalia seu perfil.
- O plástico: Assim que receber a confirmação, destrua o cartão físico. Corte o chip ao meio e também a tarja magnética para garantir que ninguém possa usá-lo de forma fraudulenta.
Em resumo
Para cancelar seu cartão de crédito corretamente, primeiro pague todo o saldo devedor e transfira pagamentos recorrentes. Depois, entre em contato com o banco pelo app ou telefone, solicite o cancelamento e guarde o número de protocolo. Após receber a confirmação, destrua o cartão físico para sua segurança.